Epargne retraite : c’est le moment d’y penser -

Vous avez reçu dans le courant de l’été votre dernier avis d’imposition. Y figurent en dernière page deux informations très intéressantes pour ceux qui aimeraient optimiser leur fiscalité sur le revenu :

Votre taux marginal d’imposition: c’est le taux auquel chaque euro supplémentaire que vous gagnez est imposé. Avec un taux à 30%, si vous ajoutez un euro à votre revenu, vous paierez 30 centimes d’impôts supplémentaires

Votre plafond épargne retraite: c’est le montant que vous avez le droit de déduire de vos revenus 2023 si vous versez sur un Plan d’Epargne Retraite (PER)

Pour faire simple :

Si votre taux marginal d’imposition (TMI) est de 30% ou plus,
Si vous n’avez pas encore utilisé votre plafond d’épargne retraite,
Et si vous pouvez épargner sur le long terme,

Alors, le Plan d’Epargne Retraite Individuel (PERIN) est probablement une excellente solution. En effet, en investissant sur un PERIN :

Vous vous constituez une épargne long terme, que vous pourrez récupérer en rente ou en capital (retraits partiels ou total) :
- Lors de l’acquisition d’une résidence principale ou une fois à la retraite (en réintégrant les versements effectués à vos revenus)
- Lors d’accident de la vie avant votre retraite (décès du conjoint, invalidité, fin des droits au chômage, surendettement), cette fois-ci en franchise totale d’impôt sur le revenu,
- Ou, à votre décès, l’épargne sera transmise aux bénéficiaires de votre choix.
Et vous pouvez déduire de votre revenu imposable les sommes versées sur votre PERIN (et donc diminuer vos impôts d’au moins 30% des montants versés).

Bref, c’est simple, c’est efficace. Faites-nous parvenir votre dernier avis d’imposition, et vous serez accompagné par DMV Conseil pour mettre en place le Plan d’Epargne Retraite qui vous correspondra le mieux.

Le saviez-vous ? Si vous avez cotisé à un PERCO mis en place votre employeur, il est possible, tous les trois ans, de transférer cette épargne vers votre PERIN, vous donnant ainsi accès à une offre financière potentiellement bien plus intéressante.